Read on Twitter
كيف ستواجه البنوك التقليدية والشركات الإستثمارية ، الإبتكار في قطاع التقنية المالية؟
• تقرير جديد من CB insights يسلط الضوء على قطاع البنوك والشركات الإستثمارية بكيفية مواجة التطور والابتكار في هذا المجال ؟
• تقرير جديد من CB insights يسلط الضوء على قطاع البنوك والشركات الإستثمارية بكيفية مواجة التطور والابتكار في هذا المجال ؟
التقنيات الصاعدة والإبتكارية ستكون في جميع القطاعات ومن لا يتطور سيموت هذا أهم درس بالتقرير
ابتداء من الرهون العقارية إلى القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة و الخدمات البنكية الشخصية وخدمات البطاقات الإئتمانية و الإدخار إلى وساطة الأسهم وإدارة الأصول شمل هذا التقرير الشركات الناشئة في جميع الخدمات لدى البنوك.
لم ينجو القطاع البنكي من تأثير جائحة كورونا فقد شهد بنك أميركا
لم ينجو القطاع البنكي من تأثير جائحة كورونا فقد شهد بنك أميركا
على سبيل المثال،
هبوط للأرباح بنسبة 16% مقارنةً في السنة الماضية. كما أن الجائحة قد عجلت الاتجاهات في مجال الأعمال المصرفية، وخاصة بين الجيل القادم والذي يميل إلى تفضيل المصرفية الرقمية والمعاملات التجارية الإلكترونية على المصارف التقليدية.
هبوط للأرباح بنسبة 16% مقارنةً في السنة الماضية. كما أن الجائحة قد عجلت الاتجاهات في مجال الأعمال المصرفية، وخاصة بين الجيل القادم والذي يميل إلى تفضيل المصرفية الرقمية والمعاملات التجارية الإلكترونية على المصارف التقليدية.
في هذا التقرير سلّط الضوء على القطاع المصرفي في امريكا وكيف أن الشركات التقنية بدأت فعلياً في أخذ حصص سوقية من البنوك التقليدية عن طريق تطبيق تقنيات ونماذج عمل مبتكرة ومستدامه وبتكلفة أقل بكثير وكفاءة عالية أيضاً
1- تحويلات الأفراد
قدرت CB insights تحويلات الأفراد العالمية بحوالي 745 مليار دولار سنوياً وفيه يستقطع البنوك عمولة معينة أو نسبة من التحويلات بين الأفراد وبين الدول وأيضاً فرق العمله. حالياً تتواجد في أمريكا شركتين ناشئتين تقوم بترتيب تحويلات الأفراد (Remitly and TransferWise)
قدرت CB insights تحويلات الأفراد العالمية بحوالي 745 مليار دولار سنوياً وفيه يستقطع البنوك عمولة معينة أو نسبة من التحويلات بين الأفراد وبين الدول وأيضاً فرق العمله. حالياً تتواجد في أمريكا شركتين ناشئتين تقوم بترتيب تحويلات الأفراد (Remitly and TransferWise)
وتم تقييم شركة TransferWise بـ5 مليار دولار بنهاية أغسطس 2020
2- البنوك الإستثمارية
قد تكون البنوك الإستثمارية أصعب من غيرها في ابتكار نماذج عمل جديدة وادخال التقنية نظراً للقيود التنظيمية الكبيرة على الصناعة وخصوصاً في أمريكا. ولكن إستطاعت بعض الشركات الناشئة الدخول في هذا المجال من خلال الذكاء الاصطناعي بمعرفة العميل ومعرفة المخاطرة
قد تكون البنوك الإستثمارية أصعب من غيرها في ابتكار نماذج عمل جديدة وادخال التقنية نظراً للقيود التنظيمية الكبيرة على الصناعة وخصوصاً في أمريكا. ولكن إستطاعت بعض الشركات الناشئة الدخول في هذا المجال من خلال الذكاء الاصطناعي بمعرفة العميل ومعرفة المخاطرة
التي يستطيع تحملها ومعرفة مصروفاته ودخله ومنها إعطاءه أفضل الحلول لإستثماراته في الأصول سواءا أسهم او عقار أو صكوك أو عملات.
وكذلك دخول شركات أخرى تعمل في قراءة النتائج المالية وتعمل كروبوت آلي يتحكم في وضعك المالي بناءا على معلومات وقرارات يعطيها العميل مسبقاً
وكذلك دخول شركات أخرى تعمل في قراءة النتائج المالية وتعمل كروبوت آلي يتحكم في وضعك المالي بناءا على معلومات وقرارات يعطيها العميل مسبقاً
الوساطة المالية أحد الخدمات التي تخلّت عنها بعض الشركات الكبيرة للشركات الصغيرة حيث أن اضافة خدمات جديدة و العمل على سهولة التداول وفتح وساطة جديدة لأسواق أخرى يأخذ وقت طويل
3- الودائع وحسابات الإدخار
تعتبر خدمة الودائع وحسابات الإدخار هي أهم قنوات البيع والعمل لدى البنوك التقليدية ولا يشكل بنك اوف امريكا استثناء عن هذه النظرية حيث أن البنك يحتل المركز الثاني في امريكا من ناحية الاقراض للاصول وحقق البنك 3 مليار دولار كأرباح في الربع الأول من 2020
تعتبر خدمة الودائع وحسابات الإدخار هي أهم قنوات البيع والعمل لدى البنوك التقليدية ولا يشكل بنك اوف امريكا استثناء عن هذه النظرية حيث أن البنك يحتل المركز الثاني في امريكا من ناحية الاقراض للاصول وحقق البنك 3 مليار دولار كأرباح في الربع الأول من 2020
بفضل الودائع وهذا مايجعل السوق شهي للشركات الناشئة في مجال التقنية المالية للدخول فيه.
بدأت بعض البنوك الكبيرة في امريكا حالياً بإحتضان والإستثمار في شركات ناشئة في مجال التقنية المالية وتعزيز موقعها ودعمها لتكون رائدة في مجالها
بدأت بعض البنوك الكبيرة في امريكا حالياً بإحتضان والإستثمار في شركات ناشئة في مجال التقنية المالية وتعزيز موقعها ودعمها لتكون رائدة في مجالها
4- تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة
يعتبر تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة أحد أهم أسباب نمو محفظة الإقراض لدى البنوك في أمريكا وتمويل رأس المال العامل لما فيها من هوامش ربح عالية تتناسب مع مخاطرتها
يعتبر تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة أحد أهم أسباب نمو محفظة الإقراض لدى البنوك في أمريكا وتمويل رأس المال العامل لما فيها من هوامش ربح عالية تتناسب مع مخاطرتها
ولا غرابة في دخول العملاقة (Amazon) والاستثمار في شركة هندية تقول بإقراض مبالغ للشركات الصغيرة والمتوسطة للشراء من متاجرها
كما دخلت بعض الشركات الناشئة في تمويل المخزون وتمويل الفواتير مما يخلق قاعدة بيانات للعملاء وبناء سجل ائتماني بعيداً عن البنوك التقليدية
كما دخلت بعض الشركات الناشئة في تمويل المخزون وتمويل الفواتير مما يخلق قاعدة بيانات للعملاء وبناء سجل ائتماني بعيداً عن البنوك التقليدية
5- بطاقات الإئتمان للشركات
يعتبر بناء سجل إئتماني للشركات الصغيرة والمتوسطة والناشئة والتي تبحث عن منتجات مصرفية صعب جداً وتستهدف المشاريع في هذا المجال الاستفادة من البيانات البديلة لتحليل المخاطر.
يعتبر بناء سجل إئتماني للشركات الصغيرة والمتوسطة والناشئة والتي تبحث عن منتجات مصرفية صعب جداً وتستهدف المشاريع في هذا المجال الاستفادة من البيانات البديلة لتحليل المخاطر.
وتوفر شركات ناشئة بطاقات ائتمان للشركات التقنية وغيرها من الشركات التجارية في المرحلة المبكرة وكذلك بطاقات لإدارة النفقات وأيضاً لإستخدامات رأس المال العامل الطارئة
6- إدارة الثروات
بدأت بعض البنوك الأمريكية المتخصصة في إدارة الثروات تفقد بعض ميزها التنافسية و حصة سوقية بسبب دخول التقنيات الحديثة في التداول ويستخدم الجيل الجديد القراءة والبحث والتوصيات من تطبيقات روبوت وهذا نما بشكل كبير خلال جائحة كورونا
بدأت بعض البنوك الأمريكية المتخصصة في إدارة الثروات تفقد بعض ميزها التنافسية و حصة سوقية بسبب دخول التقنيات الحديثة في التداول ويستخدم الجيل الجديد القراءة والبحث والتوصيات من تطبيقات روبوت وهذا نما بشكل كبير خلال جائحة كورونا
بدأت بعض الشركات الناشئة الدخول في إدارة الثروات بدون رسوم وإنما يكون بناءا على النتائج المحققة
بالإضافة إلى توفير خدمات التعامل بالعملات الإلكترونية التي وجدت رواجاً كبيراً بين الجيل الصاعد
بالإضافة إلى توفير خدمات التعامل بالعملات الإلكترونية التي وجدت رواجاً كبيراً بين الجيل الصاعد
إضافةً إلى هذا كذلك قطاع الأفراد والذي يشهد تغيّر من ناحية الخدمات والرسوم فإبتداءاً من تمويل الأفراد إلى العلاقة الإئتمانية للفرد إلى قروض الدراسة و السكن وغيرها حتى توفير الرهون والصكوك العقارية الشخصية عن طريق المعاملة الإلكترونية
التقرير لم يستثني البنوك العملاقة من المخاطر التي تواجه نموّها بل أشار بأكثر من تحليل إلى أن البنوك الكبيرة بدأت تنظر بشكل جدّي وأسرع إلى هذه الشركات الناشئة بأنها فرصة أسرع لها للتطور والتجربه والنمو بعيداً عن بيئة البنوك الكبيرة لذا لجأت بعض البنوك لوضع إستراتيجيه تمكنها
من الإستحواذ والإستثمار في هذا النوع من الأصول خصوصاً إذا كان يخدم مصالح البنك أو يحل مشكلة ليس لدى البنك الوقت او الكفاءة أو الفريق القادر على تأسيس مثل هذه مشاريع
